Системный кризис, поразивший российское хозяйство, усугубляется криминализацией экономических отношений. Не является исключением и сфера кредитно-финансовой деятельности. Совершаемые здесь преступления подрывают основы устойчивого функционирования этой «кровеносной системы» национального хозяйства и тем самым представляют особую угрозу экономической безопасности страны. По имеющимся данным, в общем объеме ущерба, наносимого экономической преступностью, свыше 75 % приходится на один из важнейших сегментов финансово-кредитного механизма — систему коммерческих банков.
Кстати, именно в сфере кредитно-финансовой деятельности в пореформенный период наблюдается крайне высокий уровень криминализации. Именно здесь отмечается тенденция возрастающего с каждым годом количества совершаемых преступлений. Так, в 1991 г. в этой сфере было выявлено всего 310 преступлений, в 1992 г. — уже 1,1 тыс., в 1993 г.— 5,5 тыс., в 1994 г. — 11,3 тыс., в 1995 г. — более 16 тыс., за 1996 г. — около 14 тыс., за 1997 г. — 19,5 тыс. В ее ключевом звене — сфере банковской деятельности — количество выявленных за период с 1992 по 1995 гг. преступлений (хищений и должностных преступлений) возросло в 10 раз — с 617 до 6254. В 1997 г. оказались выявленными уже 9693 преступления (рост к 1992 г. — 15,7 раза), в том числе 4825 хищений имущества, включая 3047 случаев мошенничества и 1612 случаев присвоения вверенного имущества. Следует отметить, что в банковских учреждениях кражи денежных средств, грабежи и разбойные нападения не являлись типичными и распространенными видами противоправных деяний. К примеру, в 1997 г. милицейская статистика (сведения Следственного комитета МВД России) зафиксировала 27, 2 и 18 случаев названных преступлений соответственно.
Любопытно, что преступные посягательства на финансово-кредитные отношения охватывают все уровни банковского организма. Только в течение одного 1997 г. 420 преступлений было выявлено в системе Центрального банка России, 2658 — в Сбербанке России, 1932 — в прочих коммерческих банках.
Дело в том, что банковская система в России за короткий срок своего развития превратилась в некий самодостаточный механизм, почти ничего общего не имеющий с банковской деятельностью в цивилизованном обществе. Вместо того, чтобы осуществлять свои естественные функции в экономике, аккумулируя временно свободные денежные средства и инвестируя их прежде всего в реальный сектор, коммерческие банки занимались иным. Главная цель состояла в извлечении максимальной собственной прибыли и удовлетворении личного интереса банковской верхушки. Для этого были хороши все методы — от спекулятивной игры на рынке ценных бумаг и ГКО, предоставления заведомо невозвратных кредитов «нужным» лицам и фирмам до прямого хищения денежных средств за счет прокручивания мошеннических операций (как правило, с помощью структур, создаваемых в оффшорных зонах).
Одним из наглядных примеров предоставления подобного рода безвозвратных кредитов может служить факт выделения по договору № 164-к от 18 июня 1998 г. (за два месяца до кризиса российской банковской системы!) банком «СБС-Агро» кредита мало кому известной некоммерческой организации — Фонду защиты частной собственности — в размере 14 млрд руб. (около 2,5 млрд долл. США). Чтобы верно оценить размеры данной аферы, можно отметить, что совокупные активы крупных российских банков на тот период составляли около 5 млрд долл. США!
В оффшорных зонах гражданами России за последние годы было создано около 60 тысяч фирм и банковских организаций. Сегодня в нашу казну поступают средства менее чем пятисот таких компаний. Между тем, только в Москве существует примерно 12 тысяч фирм-однодневок, занимающихся конвертацией рублевой массы в валюту и переводом последней в оффшорные зоны по всему миру.
В результате ежемесячно из нашей страны за рубеж «перекачивается» около 2-х млрд долл. На этом фоне по меньшей мере странной выглядит политика наших властей, стремящихся получать кредиты от МВФ и других международных финансовых организаций. Можно ли сравнивать 1,5 млрд долл. в год (а именно столько в среднем ежегодно получала Россия от МВФ в период с 1992 г.) с суммой утечки капитала — 2 млрд долл. в месяц!
Справедливости ради следует указать на намечающуюся здесь позитивную тенденцию. Определенные надежды на наведение порядка в данной сфере появились в связи с тем, что 29 марта с. г. на заседании Правительства был рассмотрен и одобрен комплекс мер по сдерживанию утечки капитала из страны. При этом ожидается, что соответствующие изменения будут внесены прежде всего в законодательство, регулирующее банковскую деятельность.
Интерес криминальных структур к рассматриваемой сфере экономики понятен: именно здесь проходит основной поток денежного обращения, именно здесь наиболее высока норма прибыли, когда «деньги делают деньги», а несовершенство законодательства и ущербность применяемых экономико-правовых регуляторов переходного периода умело используются для прокручивания мошенниками всех мастей различного рода финансовых афер.
Отличительной чертой современного криминологического состояния кредитно-финансовой сферы выступает совершение все большего количества так называемых компьютерных преступлений. Из известных видов компьютерных преступлений к банковской системе относятся, как правило, два взаимно связанных и дополняющих друг друга — компьютерное мошенничество и компьютерный терроризм. Последний вид включает несанкционированный доступ к компьютерным системам (в основном с целью последующего совершения компьютерного мошенничества, хищения и присвоения денежных средств) и запуск компьютерного вируса (например, с целью «наказать» конкурента или нечестного партнера по бизнесу). Запуск компьютерного вируса как разновидность компьютерных преступлений до последнего времени не имел связи с компьютерным мошенничеством.
В 1997 г. на территории России органами внутренних дел зарегистрировано 20 хищений денег из банков, совершенных с использованием систем электронного платежа путем «взлома», то есть несанкционированного проникновения в их компьютерную систему, а также 130 преступлений — с использованием подложных кредитных карт и иных электронных платежных документов.
Это пока первая статистика по компьютерной преступности, появившаяся в связи с началом действия нового УК РФ. До этого были выявлены и стали достоянием гласности лишь отдельные эпизоды преступных посягательств на сферу банковской деятельности. В их числе широко нашумевшее дело петербуржца В. Левина, взломавшего компьютерную систему «Сити-Банка».
В обобщенном виде криминологическая характеристика совершаемых в банковской сфере компьютерных преступлений может включать совокупность следующих характерных признаков. Это — умышленные, тщательно спланированные корыстные преступления. Они относятся к разряду высокоинтеллектуальных и, как правило, совершаемых в сговоре группой лиц, имеющих строгое разделение функций (специализацию выполняемых работ); осуществляются с использованием высококлассной техники и аппаратуры, применением новейших достижений в области информационных технологий, позволяющих разрушать действующие системы безопасности банковских компьютерных систем; часто носят транснациональный характер, проникая в компьютерные сети банков двух и более государств; главным исполнителем выступает хакер — лицо, имеющее собственный клавиатурный «почерк» и часто работающее по заказу (найму) организованных преступных групп; имеют длительный период подготовки и крайне сжатые временные рамки непосредственного осуществления; отсутствует прямой контакт с жертвой, поскольку совершаются опосредованно с использованием компьютерной техники, телефонных сетей и т. п.; носят скрытый характер: по окончании «взлома» вводится программа «заметания следов» и др.
* * *
По нашим расчетам, примерно треть потерь в оплате труда российских работников приходится на ущерб, наносимый экономической преступностью. Не будем забывать, что ядром экономических преступлений выступают те, которые совершаются в кредитно-финансовой сфере. Именно она в наибольшей степени поражена вирусом криминализации. Как вылечить больного?
Самый простой рецепт — ужесточить меры уголовной репрессии. Но делать это следует только в совокупности с другими мерами, нацеленными на оздоровление самого финансово-кредитного механизма страны.
Об авторах:
Колесников Вадим Вячеславович, доктор экономических наук,
профессор, полковник милиции, Санкт-Петербургский университет МВД России;
Поздышев Алексей Михайлович, адъюнкт, Санкт-Петербургский юридический институт
Генеральной прокуратуры РФ
Свернуть статью
Криминализация кредитно-финансовой деятельности в России (стр. 14-15)
Аннотация:
Системный кризис, поразивший российское хозяйство, усугубляется криминализацией экономических отношений. Не является исключением и сфера кредитно-финансовой деятельности. Совершаемые здесь преступления подрывают основы устойчивого функционирования этой «кровеносной системы» национального хозяйства и тем самым представляют особую угрозу экономической безопасности страны. По имеющимся данным, в общем объеме ущерба, наносимого экономической преступностью, свыше 75 % приходится на один из важнейших сегментов финансово-кредитного механизма — систему коммерческих банков.Читать всю статью